试点两年之后，个人养老金制度近日全面实施。养老问题，人生大事，政策一出，瞬间成为全民讨论的热点。那么，个人养老金账户要不要开？怎么缴才划算？会带来哪些收益？记者对此进行了采访。
银行开启开户“抢人大战”
个人养老金制度全面开闸，个人养老金开户的“抢人大战”也拉开大幕。
12月30日，记者来到中国农业银行谯城支行咨询如何开通个人养老金账户。工作人员表示，如果是持有该行一类卡，可以在手机银行快速办理。
记者登录该银行APP，在首页醒目位置看到了个人养老金宣传页面。按流程完成相关步骤后，个人养老金资金账户就可以轻松开通。为吸引客户开通养老金账户，各大银行纷纷推出个人养老金开户“福利”，开户、缴存可领取金额不等的微信立减金等。
据了解，个人养老金账户为二类账户，有独立支付密码，是虚拟的电子数字卡，不支持转账等业务。个人可通过手机银行直接由一类账户向其转入资金，以缴纳个人养老金。每年缴费上限为12000元，可以按月、分次或按年度缴费。
最高可享5400元个税优惠
什么是个人养老金？简单而言，个人养老金就是政府支持，个人自愿参加和全额支付，给自己存的一笔养老钱，为保障老年生活提前做准备。
为鼓励劳动者广泛参加，国家实施了一项税收优惠政策：缴纳个人养老金，可以减免一定个人所得税。
根据财政部和国家税务总局联合发布的《关于在全国范围实施个人养老金个人所得税优惠政策的公告》，个人向个人养老金资金账户的缴费，按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除。
“比如，你今年有10万元的收入需要缴税，如果往个人养老金账户存入1万元，那么你只需为9万元的收入缴税。简单来说，存多少，就能抵扣多少税基。”中国农业银行谯城支行党委委员、副行长刘林说，银行会帮助参加人初步计算节税金额，给出个人养老金缴纳金额建议，大家也可以通过银行APP自己查询。全年应纳税所得额越高，缴存个人养老金后，可节税金额也越高，最高每年可省税5400元。
很多市民持观望态度
记者走访发现，对个人养老金政策，当前大多市民还是持观望态度。
市民吴女士表示，近日有银行工作人员来到其单位推广开通个人养老金账户，她听说可以减免个税，本来已经动心了，但后来想想又犹豫了。因为得知个人养老金是封闭账户，资金一旦存入便长期被封存，直到退休后才能领取。
“我今年40岁，通过银行APP里的个人养老金税优计算器，计算了自己的当年可节税额，我2023年的应纳税所得额是5600元，可节税168元。”吴女士坦言，这笔税收优惠，还不足以让她将个人养老金“冻结”近20年，感觉个人养老金更适合高收入人群。
一位银行工作人员也向记者透露，虽然一些市民开设了个人养老金账户，但缴存积极性并不高。针对个人养老金账户一旦存入直到退休才能领取的问题，银行工作人员表示，丧失劳动能力、出国定居、患重大疾病、领取失业金达到一定条件、正在领取最低生活保障金等，也可以申请提前领取。
此外，个人养老金并不是躺在账户里“沉睡”。它可以用来定存，则会有存款利息；也可以用来购买基金、理财或保险等产品，产生投资收益。个人养老金产品设有准入门槛，相对而言，产品波动较低，适合养老需求。
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